很多老人辛辛苦苦地将养老保险缴费15年，但往往不清楚自己能享受到多少养老金待遇。其实，尽管养老金的计算公式相对复杂，但遵循的是全国统一的计算规则。只要我们理解相关定义和计算方式，自己计算养老金并不难。
养老金的计算公式主要分为两部分：基础养老金和个人账户养老金。
首先，基础养老金的计算基于以下公式：退休上年度社平工资 × (1 + 本人平均缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。
要计算基础养老金，我们需要知道三个因素：退休上年度社会平均工资、本人平均缴费指数和缴费年限。简单来说，如果我们按照60%的基数缴费15年，那么养老金可以领取到12%的退休上年度社会平均工资。每多缴一年，可以多领取0.8%的社平工资。对于大多数缴费15年的灵活就业人员来说，他们通常会按照60%的基数缴费。
随着各地实施养老金计发因素过渡，山东、江苏、广东等地将退休上年度社会平均工资改称为当年的养老金计发基数，由当地人社厅统一公布。由于全国各地情况不同，养老金计发基数在6000到1万元之间不等，并且每年都有一定的增长。
接下来，个人账户养老金的计算公式为：养老保险个人账户余额 ÷ 退休年龄确定的计发月数。
我们可以通过各地的人社部门网站甚至手机APP来查询养老保险个人账户的余额。每个月，我们会按照缴费基数的8%记入个人账户，并且每年都会根据个人账户记账利率计算利息。近年来，记账利率非常高，一般在6%~8%以上。
我们按照60%的基数缴费15年，如果我们预估一下当地退休时的养老金计发基数，就可以轻松计算出养老金。例如，如果养老金计发基数达到1万元每月，60%基数缴费15年能够领取的基础养老金为1500元每月。
而个人账户养老金则是根据养老保险个人账户余额和退休年龄确定的计发月数来计算。比如，如果我们在60岁退休，个人账户余额有7万元，那么每月能领取的养老金约为500元左右。
两部分养老金相加，就是每月能够领取的基本养老金。此外，一些地方还会为退休人员提供物价补贴或其他补贴。
退休后，养老金会根据职工平均工资和物价增长情况每年进行调整，这意味着养老金会逐年增长。此外，如果参保人去世，其遗属可以领取养老保险个人账户余额、丧葬补助金和一次性抚恤金等待遇。其中，丧葬补助金和抚恤金只要缴费满15年，最低都可以领取11个月的去世上年度所在省份城镇人均可支配收入。
总体来说，参加养老保险是一项非常划算的保障。年轻人应该积极参与，而老年人参加养老保险后，不仅无需担心生活费，养老金还会逐年增加，去世后还会给子女留下一笔遗产，这是一件非常幸福的事情。
